Car Insurance

Car Insurance

بیمه نامه بدنه اتومبیل

در بیمه نامه بدنه، وسايل نقليه بيمه شده در مقابل خطرات اصلي حادثه، سرقت  آتش سوزي، انفجار و صاعقه تحت پوشش قرار مي گيرد. خسارت هاي جزئي و كلي وارد شده به وسيله نقليه بيمه شده اعم  از دستمزد تعمیرکار، تعميرات و ارزش قطعات تعويضي به قيمت روز حادثه پرداخت مي شود.

علاوه بر موارد فوق، بيمه گذار مي تواند با پرداخت حق بيمه اضافي و مطابق با شرايط و مقررات مندرج در بيمه نامه، اتومبيل را در مقابل خطرات سرقت در جاي قطعات اصلي و اضافي، خطرات ناشي از بلاياي طبيعي، خسارت ناشي از شكست شيشه به تنهايي، خسارت ناشي از مواد اسيدي و شيميايي و غرامت عدم استفاده از وسيله نقليه در طول مدت تعميرات بیمه کند.

صدور بیمه نامه بدنه

مدارک مورد نیاز برای صدور بیمه نامه بدنه:

  1. تکمیل فرم پیشنهاد بیمه نامه
  2. دریافت بیمه نامه منقضی شده سال قبل (در صورت وجود)
  3. تصویر کارت یا سند خودرو ( یا وکالتنامه قطعی یا تعویض پلاک)
  4. تکمیل فرم گزارش بازدید اولیه
  5. تهیه عکس از خودرو

دریافت موارد ذیل در قراردادها:

  1. معرفی نامه یا کارت پرسنلی یا فیش حقوقی
  2. رونوشت سند یا کارت خودرو یا وکالت نامه به نام معرفی شده
دریافت خسارت بیمه نامه بدنه

الف) ايراد خسارت در حوادث و تصادفات

          *با گزارش مقامات انتظامي

مدارك مورد نياز جهت دريافت خسارت با گزارش مقامات انتظامي عبارتند از:

  1. اصل و كپي بيمه‌نامه بدنه و شخص ثالث خودرو
  2. اصل و كپي گواهينامه راننده خودرو در هنگام حادثه
  3. اصل و كپي كارت و سند خودرو
  4. ارائه معرفينامه از شركتهاي ليزينگ در صورت خريد اقساطي خودرو
  5. اصل كروكي
  6. بازديد از مورد بيمه توسط کارشناس خسارت

در صورتي كه كروكي تنظيمي از نوع غير سازشي باشد، مي‌بايست علاوه بر مدارك فوق، برگ بازجويي طرفين حادثه به همراه ساير گزارشهاي تكميلي از قبيل گزارش نيروي انتظامي، گزارش كارشناس رسمي دادگستري و عند الزوم راي محاكم قضايي در مورد كروكي تنظيمي به شعبه پرداخت خسارت ارائه گردد.

 

          *بدون گزارش مقامات انتظامي

در صورت بروز حادثه و ايراد خسارت به بدنه خودرو، به شرط مقصر بودن راننده خودرو مورد بيمه، يا عدم وجود مقصر شناخته شده در حادثه، بيمه‌گذار مي‌تواند بدون ارائه گزارش مقامات انتظامي جهت دريافت خسارت براي يكبار در طول قرارداد و حداکثر تا سقف مجاز، به شعب اين شركت مراجعه نمايد.

سقف مجاز بیمه نامه های تحت قرار داد فرهنگیان تا سقف 50.000.000 ریال و دیگر بیمه نامه ها تاسقف 30.000.000 ریال می باشد

مدارك مورد نياز جهت دريافت خسارت عبارتند از:

  1. اصل و كپي بيمه‌نامه بدنه و شخص ثالث خودرو
  2. اصل و كپي گواهينامه راننده خودرو در هنگام حادثه
  3. اصل و كپي كارت و سند خودرو
  4. بازديد از مورد بيمه توسط کارشناس خسارت

ب) وقوع سرقت قطعات و لوازم خودرو

در صورت وقوع سرقت قطعات و لوازم خودرو، به شرط آنكه خودرو داراي پوشش سرقت در جاي لوازم باشد، سريعا موضوع را به نزديكترين پاسگاه يا كلانتري محل حادثه گزارش نموده و جهت دريافت خسارت به يكي از شعب پرداخت خسارت اين شركت مراجعه نماييد.

مدارك مورد نياز جهت دريافت خسارت عبارتند از:

  1. گزارش مقامات انتظامي
  2. اصل و كپي كارت و سند خودرو
  3. اصل و كپي بيمه‌نامه بدنه و شخص ثالث خودرو
  4. بازديد از مورد بيمه توسط کارشناس خسارت
  5. ارائه معرفينامه از شركت هاي ليزينگ در صورت خريد اقساطي خودرو

ج) وقوع سرقت كلي خودرو

بيمه‌گذار محترم، در صورت وقوع سرقت كلي خودرو، سريعا موضوع را به نزديكترين پاسگاه يا كلانتري محل حادثه گزارش نموده و ظرف حداكثر ۴۸ ساعت، جهت تشكيل پرونده به يكي از شعب پرداخت خسارت اين شركت مراجعه نماييد.

مدارك مورد نياز جهت تشكيل پرونده عبارتند از:

  1. اصل و کپي کارت و سند خودرو
  2. اصل و كپي بيمه‌نامه بدنه و شخص ثالث خودرو
بیمه نامه شخص ثالث اتومبیل

همه دارندگان وسـايل نقليه موتـوري زميني اعم از اشخـاص حقيقـي «دارندگان اتومبيل هاي شخصی» يا حقـوقي « اتومبيل هاي متعلق به شركت ها، ادارات دولتي و …» مسئول جبران خسـارات جانی و مالي هستند كه بر اثر حـوادث وسيله نقليه يا محمولات آنهـا به اشخاص ثالث وارد مي شود.

بيمه نامه شخص ثالث که به این منظور طراحی شده است، جنبه اجباري دارد و دارنده وسيله نقليه بايد مسئوليت خود را نزد يكي از شركت هاي بيمه واجد شرايط، بيمه کند.

در بيمه نامه حوادث (راننده مقصر حادثه) که امروزه جزئی از بیمه نامه شخص ثالث است، بيمه گر غرامت (فوت، نقص عضو) مربوط به راننده مقصر حادثه اتومبيل بيمه شده ( واژگوني، تصادفات و …) را که از محل بيمه نامه شخص ثالث قابل جبران نیست، حداكثر به میزان مبلغ مندرج در بيمه نامه، تحت پوشش قرار مي دهد.

صدور بیمه نامه شخص ثالث

مدارک مورد نیاز برای صدور:

  1. تکمیل فرم پیشنهاد بیمه نامه
  2. دریافت بیمه نامه منقضی شده سال قبل
  3. تصویر کارت یا سند خودرو
  4. استعلام بیمه نامه

 

دریافت موارد ذیل در قراردادها:

  1. معرفی نامه یا کارت پرسنلی یا فیش حقوقی
  2. رونوشت سند یا کارت خودرو یا وکالت نامه به نام معرفی شده
دریافت خسارت بیمه شخص ثالث

تصادف رانندگی منجر به خسارت جانی:

در این گونه حوادث كه منجر به مجروح شدن يا فوت كسي شده است، مقصر حادثه موظف است ظرف مدت پنج روز مراتب تصادف خود را با ارائه مدارک مورد نیاز جهت تشکیل پرونده به شرکت بیمه اعلام کند. چنانچه حادثه ای هم داراي خسارت مالی و  هم داراي خسارت جانی باشد، بیمه گر طی نامه ای کپی برابر با اصل مدارک موجود در پرونده را جهت تسویه خسارت مالی از مرجع قضائی درخواست و پس از تکمیل کردن مدارک لازم، نسبت به تسویه خسارت مالی اقدام و تا ارائه رای صادره از مراجع قضائی توسط مقصر یا زیان دیده، پرونده جانی در شعبه مربوطه مفتوح می کند.

 

ماده ۱۴ آیین نامه اجرائی قانون اصلاح قانون بیمه مسئولیت مدنی دارندگان وسیله نقلیه زمینی درمقابل اشخاص ثالث مدارک مورد نیاز تشکیل پرونده خسارت جانی (دیه) را بشرح ذیل تعیین کرده است:

  1. اصل یا تصویر مصدق گزارش کارشناس راهنمائی و رانندگی یا گزارش مقامات انتظامی یا نظریه کارشناس یا هیات کارشناسی منتخب مراجع قضائی.
  2. بیمه نامه شخص ثالث یا هر گونه مدارک دیگری که حاکی از بیمه وسیله نقلیه مسبب حادثه در زمان وقوع حادثه باشد.
  3. تصویر گواهینامه مسئول حادثه (مقصر) مگر اینکه مشخصات کامل گواهینامه رانندگی در گزارش کارشناس راهنمائی و رانندگی یا پلیس راه درج شده، یا اینکه راننده مسئول حادثه فاقد گواهینامه رانندگی متناسب با نوع وسیله نقلیه موجد حادثه باشد.
  4. مدارک شناسائی مصدوم یا متوفی (کارت ملی)
  5. تصویر خلاصه پرونده بالینی مصدوم یا متوفی درصورتیکه در یکی از مراکز درمانی بستری شده باشد.
  6. نظریه پزشکی قانونی.
  7. تصویر مدارک شناسائی وسیله مسبب حادثه در صورت وجود.
  8. ارائه مدارک مثبته دایر بر احرازسمت قانونی متقاضی از قبیل قیمومیت یا وکالت یا وصایت یا ولایت خاص حسب مورد.
  9. جواز دفن یا گواهی فوت با شناسنامه باطل شده متوفی.

      تبصره: پرداخت خسارت در حوادث منجر به فوت به ورثه متوفي، منوط به ارائه گواهی انحصار وراثت خواهد بود.

 

 تصادف رانندگی منجر به خسارت مالی:

با توجه به شرايط هر حادثه و زيان هاي وارده، بررسي و پرداخت خسارت خودرو در بخش مالی به چند دسته تقسيم مي شود:

 

الف) تصادف بدون كروكي 

در اين نوع تصادفات خسارت مالي وارده به وسيله نقليه زيان ديده می بایست حداکثر تا تعهدات مالی قانونی باشد و با رعایت شرايط زير، پرونده تشكيل و خسارت پرداخت مي شود:

  • هر دو وسيله در لحظه تصادف داراي بيمه نامه معتبر و پیوسته شخص ثالث باشند.
  •  هر دو راننده داراي گواهينامه مجاز باشند.
  • اختلافي بين طرفين حادثه وجود نداشته باشد.

 چنانچه  تصادف ايجاد شده داراي شرايط فوق باشد، طرفين حادثه با خودروهاي تصادفي به يكي از مراكز پرداخت خسارت بيمه مراجعه کرده و برابر مقررات به شرح ذيل بررسي می شود. در ادامه پرونده تشكيل شده و خسارت ارزيابي و پرداخت مي شود:

  1. مقصر و زيان ديده تصادف با خودروهاي مربوطه به يكي از مراكز پرداخت خسارت خودرو مراجعه مي کنند.
  2. پس از مراجعه و اعلام حادثه، فرم اعلام خسارت بدون كروكي توسط مسئول مربوطه به آنان تحويل می شود تا نسبت به تنظيم و تكميل و امضای آن اقدام کنند. برگ تكميل شده اعلام خسارت يعني ادعاي دريافت خسارت از سوي زيان ديده كه بر اساس آن پرونده خسارت تشكيل مي شود و يكي از مدارك اصلي پرونده است كه مسئول مربوطه بايد از تكميل و امضا شدن آن توسط مقصر و زيان ديده اطمينان حاصل کند.

موارد فوق سپس به همراه اصل و كپي مدارك مورد نياز زير برای تشكيل پرونده به مسئول پذيرش خسارت ثالث بدون كروكي تحويل شده و نام برده پس از بررسي و اطمينان از اصالت و تكميل بودن آنها، كپي مدارك فوق را برابر با اصل می کنند و به همراه يك برش كوپن بيمه نامه ثالث مقصر برداشته و پس از ممهور کردن اصل بيمه نامه هاي ثالث مقصر و زيان ديده به مهر خسارت و تكميل کردن مندرجات آن، اصل مدارك را عودت دهد.

مدارك مورد نياز برای تشكيل پرونده خسارت مالي بدون كروكي عبارت است از :

  •  اصل و كپي گواهينامه مقصر و زيانديده (يا زيان ديدگان) تصادف.
  •  اصل و كپي كارت ملي مقصر و زيانديده (يا زيان ديدگان) تصادف.
  •  اصل و كپي كارت مشخصات خودروي مقصر و زيان ديده (يا زيان ديدگان) تصادف.
  • اصل و كپي بيمه نامه معتبر و پیوسته شخص ثالث خودروي مقصر و زيان ديده (يا زيان ديدگان) تصادف.
  •  يك برش اصل كوپن بيمه نامه شخص ثالث مقصر حادثه.

 

ب) مدارك مورد نياز تشكيل پرونده خسارت مالي با كروكي سازشي:

  • حضور راننده و خودروي زيان ديده برای رويت و تائيد حادثه و ارزيابي خسارت توسط كارشناس بيمه گر.
  • اصل برگ كروكي سازشي تصادف كه توسط پليس تنظيم و به مهر و امضای وي ممهور باشد.
  • اصل و كپي گواهينامه زيان ديده حادثه.
  • اصل و كپي كارت ملي زيان ديده حادثه.
  • اصل و كپي بيمه نامه ثالث معتبرخودروي زيان ديده حادثه.
  • اصل و كپي كارت مشخصات خودروي زيان ديده حادثه.
  • اصل يك برش كوپن بيمه نامه معتبر مقصر حادثه.
  • كپي گواهينامه و كارت مشخصات و بيمه نامه خودروي مقصر حادثه.

 

ج) تشكيل پرونده و پرداخت خسارت تصادف با كروكي غيرسازشي

  در اين نوع تصادفات كه زيان ديده داراي كروكي غير سازشي ترسيم شده توسط پليس و يا گزارش كارشناس رسمي دادگستري بوده و زيان ديده و يا طرفين تصادف، پس از مراجعه به مراجع انتظامي و قضائي و سير مراحل قانوني با اخذ كپي برابر با اصل مدارك مورد نياز تشكيل پرونده، به يكي از مراكز پرداخت خسارت مراجعه و نسبت به تنظيم و تكميل فرم اعلام خسارت و تحويل مدارك به مسئول پذيرش خسارت با كروكي اقدام مي کنند.

  • اصل يا كپي كروكي تصادف و يا گزارش كارشناس رسمي دادگستري كه توسط مرجع قضائي برابر بااصل شده باشد.
  • كپي مدارك مقصر(گواهينامه-كارت مشخصات خودرو-كارت ملي) كه توسط مرجع قضائي برابر بااصل شده باشد.
  • اصل يك برش كوپن بيمه نامه خودرو مقصر حادثه.
  • اصل و كپي مدارك زيان ديده (گواهينامه-كارت مشخصات خودرو –كارت ملي و بيمه نامه ثالث).
خسارات ثالث خارج از شمول

خسارت های زیر از قانون بیمه شخص ثالث خارج‌اند:

  1. خسارت وارده به وسیله نقلیه مسبب حادثه
  2. خسارت وارده به محمولات وسیله نقلیه مسبب حادثه
  3. خسارت مستقیم و غیر مستقیم ناشی از تشعشعات اتمی و رادیو اکتیو
  4. خسارت ناشی از محکومیت جزایی ویا پرداخت جرایم
DNN